CIMB ชี้ทาง “Brown to Less Brown” กลยุทธ์การเงินใหม่ที่ธุรกิจไทยเลี่ยงไม่ได้

CIMB Thai ปรับบทบาทสู่ “คู่คิดการเปลี่ยนผ่าน” เปิดตัว Sustainability 360 หนุนธุรกิจไทยจาก Brown สู่ Less Brown เดินหน้าการเงินเพื่อ Net Zero บนความจริงของอุตสาหกรรมหนัก

“ความยั่งยืน” กำลังกลายเป็น เงื่อนไขของการอยู่รอดทางธุรกิจ ภายใต้แรงกดดันจากกติกาการค้าโลก ต้นทุนพลังงาน และการรายงานทางการเงินรูปแบบใหม่ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB Thai) กำลังขยับบทบาทครั้งสำคัญ จากสถาบันการเงินผู้ปล่อยสินเชื่อ ไปสู่ คู่คิดด้านการเงินและการเปลี่ยนผ่าน (Transition Partner) ของภาคธุรกิจไทย

การเปิดตัวบริการ Sustainability 360 ในปีนี้ สะท้อนทิศทางเชิงกลยุทธ์ของธนาคาร ที่ต้องการเชื่อม “ความยั่งยืน” เข้ากับ “การตัดสินใจทางธุรกิจ” อย่างเป็นระบบและวัดผลได้จริง

เปลี่ยนความเข้าใจ Sustainability จาก CSR สู่การบริหารเงินเพื่อความอยู่รอด

เจสัน ลี ผู้บริหารฝ่ายความยั่งยืน CIMB Thai อธิบายว่า หนึ่งในความเข้าใจผิดที่พบบ่อย คือการมองความยั่งยืนเป็นเรื่องของการบริจาคหรือกิจกรรม CSR แต่ในมุมมองของธนาคาร Sustainability คือการบริหารจัดการเงินและความเสี่ยง เพื่อให้ธุรกิจสามารถ “Sustain” ตัวเองได้จริง

“ถ้าการลงทุนด้านสิ่งแวดล้อมไม่สร้างผลตอบแทน หรือไม่ช่วยให้ธุรกิจแข่งขันได้ในระยะยาว สุดท้ายก็ไปต่อไม่ได้” เจสัน ลี กล่าว

จากแนวคิดนี้ CIMB Thai จึงนำเสนอกรอบ “Brown to Less Brown” แทนการคาดหวังให้ทุกธุรกิจต้องเป็น Green 100% ในทันที โดยยอมรับความจริงว่าอุตสาหกรรมบางประเภท เช่น พลังงานฟอสซิล หรือปูนซีเมนต์ มีข้อจำกัดเชิงโครงสร้างตาม DNA ของธุรกิจ

ธนาคารเปรียบการเปลี่ยนผ่านนี้เหมือนการดูแลสุขภาพคนที่มีค่า BMI สูง ไม่ใช่การบังคับให้ผอมทันที แต่เป็นการสนับสนุนให้มี Healthy Lifestyle ที่ดีขึ้น ลดความเสี่ยง และแข็งแรงขึ้นในระยะยาว ซึ่งในบริบทธุรกิจหมายถึงการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกลงอย่างเป็นขั้นเป็นตอน โดยยังรักษาความสามารถในการทำกำไรเอาไว้

โฟกัส 3 อุตสาหกรรมหลัก แหล่งปล่อยคาร์บอนสูงของประเทศ

CIMB Thai ระบุว่า การเปลี่ยนผ่านจะเกิดผลจริงได้ ต้องเริ่มจากอุตสาหกรรมที่มีผลกระทบสูงสุด โดยธนาคารให้ความสำคัญกับ 3 เซกเตอร์หลัก ได้แก่

1. การผลิตไฟฟ้า (Power Generation)

เป็นแหล่งปล่อยก๊าซเรือนกระจกสูงสุดของประเทศจากการใช้เชื้อเพลิงฟอสซิล ธนาคารมุ่งสนับสนุนการลงทุนในพลังงานหมุนเวียน เช่น พลังงานแสงอาทิตย์และลม ให้สอดคล้องกับแผนพัฒนากำลังผลิตไฟฟ้า (PDP)

2. น้ำมันและก๊าซ (Oil & Gas)

แม้การใช้ฟอสซิลจะยังคงมีไปจนถึงปี 2050 แต่การลดการปล่อยสามารถทำได้ผ่านเทคโนโลยี เช่น CCUS (Carbon Capture, Utilization and Storage) ซึ่งเป็นกลไกสำคัญของการเปลี่ยนผ่านในระยะกลาง

3. ปูนซีเมนต์ (Cement)

อุตสาหกรรม Hard-to-Abate ที่ใช้พลังงานสูงและลดคาร์บอนได้ยาก CIMB Thai เน้นสนับสนุนการใช้พลังงานจากขยะ (Waste to Energy) และเทคโนโลยี CCUS

ปัจจุบันกว่า 80% ของลูกค้าที่เข้ามาหารือเรื่อง Transition Finance เป็นกลุ่มพลังงานและปูนซีเมนต์ สะท้อนแรงกดดันจากตลาดโลก โดยเฉพาะมาตรการอย่าง CBAM ของสหภาพยุโรป ที่ทำให้การไม่ปรับตัวหมายถึงต้นทุนภาษีและการสูญเสียความสามารถในการแข่งขันทันที

Sustainability 360: เชื่อมเทคนิค–การเงิน–มาตรฐานโลก ไว้ในที่เดียว

จากการทำงานร่วมกับลูกค้าองค์กร CIMB Thai พบว่า ความต้องการระดมทุนผ่าน Green Bond หรือสินเชื่อยั่งยืนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ปัญหาสำคัญคือ การขาดความพร้อมด้านเทคนิค ตั้งแต่การจัดทำ Transition Plan ไปจนถึงการตีความเกณฑ์ Taxonomy

บริการ Sustainability 360 จึงถูกออกแบบเป็น One Stop Service ครอบคลุมทั้ง

การวิเคราะห์และจัดทำ Transition Plan

การจำแนกกิจกรรมตาม Taxonomy (เขียว เหลือง แดง)

การออกแบบโครงสร้าง Green Bond และ Sustainability-Linked Loan (SLL)

การจัดทำเอกสารที่ผ่านการรับรองจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ (SPO)

การเชื่อมโยง KPI ด้านสิ่งแวดล้อมกับต้นทุนทางการเงิน

สำหรับ SLL กลไกสำคัญคือ หากลูกค้าสามารถลดการปล่อยก๊าซฯ ได้ตามเป้าหมาย จะได้รับ ส่วนลดดอกเบี้ย ซึ่งช่วยให้เงินที่ประหยัดได้ถูกนำกลับไปลงทุนด้านเทคโนโลยีสะอาดต่อ เกิดวงจรการเปลี่ยนผ่านอย่างยั่งยืน

ตั้งเป้า 30,000 ล้านบาท ดันพอร์ตสินเชื่อยั่งยืนแตะ 20%

CIMB Thai ประเมินโอกาสการระดมทุนเพื่อการเปลี่ยนผ่านใน 3 เซกเตอร์หลักไว้ที่ประมาณ 30,000 ล้านบาท ภายใน 2 ปีข้างหน้า และตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อเพื่อความยั่งยืนจาก 4% เป็น 20% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมดภายในปี 2030

ขนาดสินเชื่อโดยทั่วไปเริ่มตั้งแต่ 100–200 ล้านบาท และสามารถขยายได้ถึง 1,000–2,000 ล้านบาท ต่อโครงการ โดยในปีนี้คาดว่ายอดสินเชื่อด้านสิ่งแวดล้อมจะไม่ต่ำกว่า 6,000–7,000 ล้านบาท

โปร่งใสตามมาตรฐานโลก สร้างฐานรากระบบการเงินใหม่

ในด้านการรายงาน CIMB Thai กำลังดำเนินงานตามมาตรฐาน ISSB / IFRS S1 และ S2 โดยปัจจุบันเปิดเผยข้อมูลเชิงคุณภาพแล้ว และเตรียมเปิดเผยข้อมูลเชิงปริมาณ เช่น Carbon Intensity ต่อกำไร อย่างชัดเจนในปีหน้า รวมถึงการคำนวณผลลัพธ์จริงของ Use of Proceeds ว่าพอร์ตสีเขียวช่วยลดการปล่อยก๊าซได้เท่าใด

ขณะเดียวกัน ธนาคารยังลงทุนสร้าง Ecosystem ด้าน Sustainable Finance ผ่านความร่วมมือกับมหาวิทยาลัย TBMA ก.ล.ต. และตลาดหลักทรัพย์ฯ เพื่อพัฒนาทักษะ Green Skill ให้กับบุคลากรรุ่นใหม่

“Sustainability 360 ไม่ใช่แค่บริการใหม่ของธนาคาร แต่คือการวางรากฐานระบบการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจไทยเปลี่ยนผ่านได้จริง ภายใต้ข้อจำกัดของโลกความจริง” เจสัน ลี กล่าว