กรุงศรีตั้งเป้าใหม่ 3.5 แสนล้าน ลุย Sustainable Finance

กรุงศรีเปิดแผนปี 2569 ชู “One Krungsri” ผนึกพลังทั้งองค์กร ดัน Sustainable Finance แตะ 3.5 แสนล้านบาท เร่งแก้หนี้ครัวเรือน-หนุน SME-ใช้ AI ยกระดับบริการ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ประกาศทิศทางธุรกิจปี 2569 ภายใต้ยุทธศาสตร์ “วันกรุงศรี (One Krungsri for a Sustainable Future)” เดินหน้าปรับบทบาทจาก “ธนาคาร” สู่ “พันธมิตรทางการเงิน” ที่ร่วมแก้โจทย์โครงสร้างเศรษฐกิจไทย ทั้งหนี้ครัวเรือน ความเปราะบางของ SME การเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ และความปลอดภัยทางการเงินในยุคดิจิทัล

พร้อมตั้งเป้าใหญ่ พอร์ตการเงินเพื่อความยั่งยืน 350,000 ล้านบาท ภายในปี 2030 หลังทำเป้าเดิมทะลุกำหนด และเร่งใช้ Data & AI ยกระดับบริการแบบเฉพาะบุคคล (Personalized Banking) ครอบคลุมลูกค้ากว่า 10 ล้านราย

ผลงานปี 2568 แข็งแกร่ง กำไร 31,739 ล้านบาท โต 7%

เคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า แม้เศรษฐกิจโลกผันผวน แต่กรุงศรียังรักษาการเติบโตได้ต่อเนื่อง

ไฮไลต์ผลประกอบการ

กำไรสุทธิ 31,739 ล้านบาท (+7%)

สินเชื่อโต 1.7%

NPL Ratio 3.26%

เคนอิจิ ยามาโตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

Coverage Ratio สูง 126.9%

ผู้นำตลาด ESG Bond ส่วนแบ่ง 16%

พอร์ต Sustainable Finance สะสม 256,000 ล้านบาท

สะท้อนความแข็งแกร่งทั้งด้านการเงินและการบริหารความเสี่ยง

“One Krungsri” ผนึกกำลังทั้งองค์กร สร้างอนาคตยั่งยืน

แนวคิดหลักของปีนี้คือการทำงานแบบ One Team, One Platform, One Experience เชื่อมทุกหน่วยธุรกิจให้ลูกค้าได้รับบริการที่ ง่าย ไร้รอยต่อ และครบวงจร

กรุงศรีมองว่า “Sustainability” ไม่ใช่แค่ ESG แต่คือ ความยืดหยุ่นทางเศรษฐกิจระยะยาวของลูกค้า ประเทศ และสังคม

5 เสาหลักยุทธศาสตร์ ขับเคลื่อน “ประเทศไทยที่ยั่งยืน”

1) แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน

ดูแลครบ 3 ระยะ

Relieve – บรรเทาเร่งด่วน

Rehabilitate – ฟื้นฟูผ่านคลินิกแก้หนี้

Resilience – สร้างวินัยการเงินระยะยาว

พร้อมโครงการ Krungsri Coach และใช้ AI วิเคราะห์สุขภาพการเงินล่วงหน้า

2) เสริมแกร่ง SME กว่า 3 ล้านราย

ใช้โมเดล Ecosystem Banking เชื่อม SME กับลูกค้ารายใหญ่

โครงการ Quick Big, Help Small เปิดตลาดใหม่ เพิ่มโอกาสขาย และช่วยเข้าถึงแหล่งทุนต้นทุนต่ำ

3) ยกระดับขีดแข่งขันประเทศ

โฟกัสอุตสาหกรรมอนาคต เช่น

Semiconductor

Data Center

Space Tech

Disaster Tech

ใช้เครือข่าย MUFG ญี่ปุ่น เชื่อมเงินทุน เทคโนโลยี และองค์ความรู้สู่ธุรกิจไทย

4) Climate Action & Sustainable Finance

ตั้งเป้าใหม่ 350,000 ล้านบาท ภายในปี 2030

ตัวอย่างโซลูชัน

รายย่อย: สินเชื่อ Solar Rooftop, EV

SME: เงินทุนช่วง Transition

รายใหญ่: สนับสนุนพลังงานหมุนเวียนแล้วกว่า 40,000 ล้านบาท

5) สร้างความเชื่อมั่นระบบการเงิน

รับมือภัยไซเบอร์–บัญชีม้า–มิจฉาชีพออนไลน์

ใช้ AI ตรวจจับธุรกรรมผิดปกติแบบ Real-time

ทำงานร่วม BOT และ CIB

อายัดบัญชีเร็วขึ้น ลดความเสียหายลูกค้า

Retail Banking ยุคใหม่: AI + Super App + เบอร์เดียวจบ

ฐานลูกค้ารายย่อยกว่า 10 ล้านคน จะได้ประสบการณ์ใหม่ภายใต้แนวคิด Customer First

3 เสาหลัก

Understand

AI วิเคราะห์พฤติกรรมจริง ออกแบบผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคล

เช่น ผ่อนค่าเทอม 0% / วางแผนออมครอบครัว

Accessible

รวม 4 แอปเป็น One Super App

เหลือ Call Center เบอร์เดียว

เชื่อมข้อมูล Omni-channel ไม่ต้องเล่าเรื่องซ้ำ

Peace of Mind

ตั้งวงเงิน-ปิดบัตรเองได้

แจ้งเตือนธุรกรรมต้องสงสัยทันที

ทีมดูแล 24/7

มุมมองเศรษฐกิจปี 2569

เคนอิจิ กล่าวว่า ภาพรวมของเรษฐกิจโลกในปี 2569 โลกมีการแบ่งขั้วสูง ส่งผลให้การเติบโตเศรษฐกิจต่ำกว่าศักยภาพที่มี ในขณะที่ไทย คาดเศรษฐกิจโตต่ำกว่า 2% เกิดหนี้ครัวเรือนสูง โดยมีปัจจัยส่วนหนึ่งจากการเมืองกดดัน แต่ไทยยังเป็น Strategic Hub ของนักลงทุนญี่ปุ่น

ส่วนอุตสาหกรรมดาวรุ่ง ที่เห็นศักยภาพการเติบโตในปีนี้ ประกอบด้วย Data Center, Semiconductor และ EV/Hybrid ค่ายรถยนต์ยักษ์ใหญ่ (Toyota, Honda, Isuzu) ยืนยันการลงทุนต่อเนื่องในไทย โดยเปลี่ยนผ่านไปสู่การผลิตรถยนต์ Hybrid และ EV มากขึ้น การแข่งขันในภูมิภาค: แม้ประเทศเพื่อนบ้านอย่างเวียดนาม อินโดนีเซีย หรืออินเดียจะพยายามดึงดูดนักลงทุน แต่ไทยยังมีจุดแข็งที่โครงสร้างพื้นฐานที่มั่นคงและห่วงโซ่อุปทาน (Supply Chain) ที่แข็งแกร่ง

จากที่ The Financial Times เปรียบเทียบไทยเป็น “คนป่วยแห่งเอเชีย” เคนอิจิ ยอมรับว่าเศรษฐกิจไทยปัจจุบันดูอ่อนแอเมื่อเทียบกับเพื่อนบ้าน แต่เปรียบเหมือน คนป่วยที่ไม่ได้เป็นโรคร้ายแรงจนรักษาไม่ได้ เพียงแต่ต้องใช้เวลาในการรักษา ทางออกที่ไม่ใช่แค่ “ยา” คือปัญหาของไทยไม่สามารถแก้ได้ด้วย “ยา” หรือมาตรการกระตุ้นระยะสั้นเพียงอย่างเดียว เช่น นโยบาย 100 วันแรก แต่ต้องแก้ไขที่ “โครงสร้างระยะยาว”

ส่วนความคาดหวังต่อรัฐบาล ธนาคารคาดหวังรัฐบาลที่มีเสถียรภาพและมีวิสัยทัศน์ระยะยาวในการแก้ปัญหาเชิงโครงสร้าง เพื่อสร้างความมั่นใจให้นักลงทุนต่างชาติเกี่ยวกับทิศทางของประเทศในอนาคต

“Financial Plus” บทบาทใหม่ของกรุงศรี

ดวงดาว วงศ์พนิตกฤต ประธานกลุ่มสนับสนุนธุรกิจด้านการเงินและกลยุทธ์ ระบุว่า กรุงศรี จะไม่ใช่แค่ผู้ให้สินเชื่อ แต่เป็น “Financial Plus” ที่ช่วยลูกค้า “ผ่านวิกฤตและเติบโตได้จริง” โดยการขับเคลื่อนด้วย 3 กลยุทธ์หลัก Customer First, Data & AI และ Work as One Krungsri สู่เป้าหมายสุดท้ายคือ เติบโตไปพร้อมลูกค้าและสังคมไทย

ผู้บริหาร กรุงศรี อธิบายเพิ่มเติมว่า Customer First (ลูกค้าต้องมาก่อน): มุ่งเน้นความเข้าใจในความต้องการที่แท้จริงของลูกค้าเป็นอันดับแรก เพื่อให้ออกแบบโซลูชันที่ตอบโจทย์ได้อย่างถูกต้อง 2. Data & AI Technology (Value Creator): นำข้อมูลและเทคโนโลยีอัจฉริยะมาใช้ในการสร้างมูลค่าเพิ่ม (Value) ให้กับลูกค้า ไม่ใช่เพียงแค่การทำธุรกรรมทั่วไป แต่เป็นการนำข้อมูลมาช่วยสร้างประโยชน์ใหม่ๆ 3. Work as One Krungsri (พลังแห่งความร่วมมือ): ใช้ศักยภาพของบุคลากรที่มีความสามารถในองค์กร ทำงานร่วมกันเป็นหนึ่งเดียว (Collaboration) เพื่อส่งมอบไอเดียและผลลัพธ์ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดให้แก่ลูกค้า

เรื่อง ความปลอดภัยทางการเงินและการขับเคลื่อนกลยุทธ์องค์กร สามารถสรุปประเด็นที่ละเอียดและชัดเจนได้ดังนี้ 1. การสร้างความเชื่อมั่นและการจัดการปัญหาภัยทางการเงิน กรุงศรีให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการสร้างความเชื่อมั่นในระบบการเงิน เนื่องจากปัจจุบันปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ส่งผลกระทบในวงกว้าง

2. การจัดการมิจฉาชีพและบัญชีม้า ธนาคารพบปัญหาการสูญเสียทางเศรษฐกิจและปัญหาสังคมจากมิจฉาชีพและบัญชีม้า ซึ่งหากปล่อยไว้จะกลายเป็นอุปสรรคสำคัญในการเติบโตของระบบการเงิน การใช้เทคโนโลยีเชิงรุก กรุงศรีใช้ Data และ AI เข้ามาทำงานร่วมกับภาครัฐ โดยเฉพาะธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อลดจำนวนบัญชีม้าอย่างมีประสิทธิภาพ * ความร่วมมือกับหน่วยงานปราบปราม: มีการทำงานอย่างใกล้ชิดกับกองบัญชาการตำรวจสอบสวนกลาง (CIB) โดยนำ AI มาใช้ในรูปแบบ Real-time เพื่อตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ (Transaction Monitoring) ได้ทันท่วงที

นอกจากนี้ 3. กรุงศรี ยังช่วยเหลือผู้เสียหาย ธนาคารพยายามลดขั้นตอนในการอายัดบัญชีเพื่อให้ผู้เสียหายมีโอกาสได้เงินคืนมากขึ้น แม้จะยังไม่สามารถแก้ปัญหาได้ 100% แต่ถือเป็นก้าวสำคัญในการลดโอกาสความเสียหายในอนาคตและเสริมสร้างรากฐานสู่ระบบการเงินดิจิทัลที่มั่นคง

ปี 2569 คือปีที่กรุงศรีเร่งเปลี่ยนบทบาทจาก “ธนาคาร” สู่ พันธมิตรทางการเงินครบวงจร ที่ผสาน AI เทคโนโลยี ความยั่งยืน และเครือข่ายอาเซียน เพื่อช่วยแก้โจทย์เศรษฐกิจไทยเชิงโครงสร้าง

ไม่ใช่แค่การปล่อยกู้ แต่คือการสร้าง “อนาคตทางการเงินที่มั่นคง” ให้ลูกค้าและประเทศ